משכנתא הפוכה: איך להפוך את קירות הבית להכנסה חודשית?
אחת התופעות המוכרות ביותר בישראל בגיל הפרישה היא אנשים שהם "עשירים בנכסים, אבל עניים במזומן". פנסיונרים רבים מחזיקים בבעלותם המלאה דירה ששווה מיליוני שקלים (כי הם סיימו לשלם את המשכנתא עליה מזמן), אך ביומיום הם מתקשים לסגור את החודש מהקצבה הבסיסית, מתקשים לממן מעבר לדיור מוגן, או לא מצליחים לעזור לילדים לקנות דירה משלהם. כאן […]
הלוואות ומינוף פיננסי: איך לעשות כסף מהכסף שלכם?
רובנו חונכנו על האמונה שהלוואה היא דבר שלילי, חוב שצריך להימנע ממנו בכל מחיר ולסגור כמה שיותר מהר. אבל אם תסתכלו על המשקיעים הגדולים ועל האנשים העשירים בעולם, תגלו שהם רואים בהלוואות משהו אחר לגמרי: כלי עבודה. השימוש בכסף של אחרים (או בכסף עתידי שלכם) כדי לייצר תשואה גבוהה יותר נקרא מינוף פיננסי. במאמר זה […]
השקעות למתקדמים: קופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי (IRA)
רוב הישראלים מפקידים את כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלהם בידי גופים מוסדיים, ונותנים למנהלי ההשקעות לקבל עבורם את ההחלטות. אבל מה קורה אם אתם מבינים בשוק ההון, רוצים שליטה מלאה על הכסף שלכם, או פשוט מעוניינים להרכיב תיק פאסיבי זול במיוחד? הכירו את ה-IRA (Individual Retirement Account) – המהפכה שמאפשרת לכם לקחת את ההגה הפיננסי […]
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה? מדריך למתלבטים
הבחירה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה היא כנראה אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שתקבלו במהלך הקריירה שלכם. למרות ששני המוצרים נועדו לאותה מטרה – לחסוך כסף לגיל הפרישה ולספק כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה או חלילה מוות – המנגנון שעליו הם פועלים שונה לחלוטין. כדי להבטיח עתיד כלכלי יציב עבורכם ועבור משפחתכם, חובה […]
איפה לשים את הכסף הפנוי? קופת גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון
הריביות בבנקים אולי עלו בשנים האחרונות, אבל עבור מי שמחפש לצמוח כלכלית לטווח הבינוני והארוך – הפיקדון הבנקאי (פק"מ) הוא עדיין לא הפתרון האידיאלי. המשקיע הישראלי שמחפש אלטרנטיבות השקעה לכסף הפנוי שלו נתקל לרוב בשני מוצרי דגל מובילים: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. על פניו, שניהם מציעים נזילות מלאה, פיזור השקעות רחב ומגוון מסלולים. אבל […]
המדריך המלא לקרנות השתלמות
קרן השתלמות נחשבת למוצר הפיננסי מהשורה הראשונה בישראל, ולא בכדי. בין אם אתם שכירים או עצמאים, מדובר באחד ממקלטי המס האחרונים והמשתלמים ביותר שנותרו. מעבר להטבות המס בשלב ההפקדה, קרן השתלמות מציעה פטור ממס רווחי הון, דמי ניהול נמוכים יחסית, וגמישות פיננסית נדירה. במאמר זה נצלול לעומק היתרונות של קרן השתלמות לעצמאים, נבין מתי נכון […]
המדריך המקיף לתכנון פיננסי, פנסיוני והשקעות בישראל
ניהול הכסף שלנו הוא לא משימה של "שגר ושכח". בעידן שבו תוחלת החיים מתארכת והאפשרויות הפיננסיות מתרבות, תכנון פיננסי הוליסטי הפך להכרח. המדריך הבא עושה סדר בכל הכלים, ההטבות ומכשירי ההשקעה העומדים לרשותכם – מביטוחי חיים, דרך חיסכון פנסיוני, ועד להטבות מס לגמלאים. תכנון פיננסי הוליסטי: לראות את התמונה המלאה רוב האנשים מנהלים את הכסף […]
מה זה טופס נש”מ בקרן פנסיה, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים וקופת גמל
טופס נש"מ (נציבות שירות המדינה) הוא אחד המסמכים החשובים ביותר בתהליך קליטתו ועבודתו השוטפת של כל עובד מדינה. מטרתו העיקרית היא להסדיר ולרשום את בחירת החיסכון הפנסיוני של העובד, והוא מהווה למעשה הסכם מחייב בין המעסיק (המדינה) לעובד לגבי ההפרשות החודשיות לקרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. מילוי נכון ומדויק של טופס נש"מ מבטיח את […]
המדריך המלא לפנסיה שלך: איך להשתמש במסלקה הממשלתית, לעשות סדר בחשבונות
המסלקה הפנסיונית היא מערכת מידע דיגיטלית מרכזית שהוקמה ביוזמת משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מטרתה הפשוטה אך המהפכנית: לאפשר לכל אזרח ישראלי לקבל תמונה מלאה, מדויקת ועדכנית של כל החסכונות הפנסיוניים שלו – ממקום אחד, בחינם. לפני הקמת המסלקה, מי שרצה לבדוק את מצב הפנסיה שלו נאלץ לפנות בנפרד לכל חברת ביטוח, קרן […]
מוצרים פנסיונים ופיננסים – המדריך המלא לכסף שלכם
קרנות פנסיה מהי קרן פנסיה? קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון פנסיוני מרכזי בישראל, המיועד להבטיח הכנסה קבועה לאזרחים בגיל הפרישה. קרנות הפנסיה בישראל פועלות תחת פיקוחה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, המבטיחה שמירה על זכויות העמיתים והפעלה תקינה של הקרנות. תפקיד רשות שוק ההון רשות שוק ההון אחראית לקביעת התקנות והכללים המסדירים […]